Tết Nguyên đán Bính Ngọ 2026 đang đến rất gần, nhu cầu đổi tiền mới, tiền lẻ để lì xì của người dân ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, các dịch vụ này tiềm ẩn nhiều rủi ro mất tiền cho cả hai bên, thậm chí là vi phạm pháp luật.
Cảnh giác lừa đảo đổi tiền
Thực tế cho thấy hoạt động đổi tiền lẻ, tiền mới hiện nay đang diễn ra sôi động trên môi trường mạng. Người có nhu cầu đổi tiền lẻ, tiền mới rất dễ dàng bắt gặp những quảng cáo trên mạng xã hội mời gọi đổi tiền với mức phí thấp.
Tuy nhiên, việc đổi tiền thông qua người lạ luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro như có thể bị giao thiếu tiền, nhận tiền không đúng chất lượng cam kết, thậm chí là tiền giả. Thực tế đã có trường hợp khách hàng chuyển tiền đặt cọc nhưng sau đó bị đối tượng chặn liên lạc, chiếm đoạt toàn bộ số tiền.
Không chỉ rủi ro mất tiền, việc đổi trái phép còn tiềm ẩn nguy cơ vi phạm pháp luật. Theo quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hành vi đổi tiền không đúng quy định có thể bị xử phạt từ 20 đến 40 triệu đồng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng quy định rõ, chỉ Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch, Chi nhánh), các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và Kho bạc Nhà nước mới được thực hiện việc thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.
Pháp luật không cho phép cá nhân hoặc tổ chức tự phát đổi tiền mới, tiền lẻ để thu phí chênh lệch. Do đó, các giao dịch đổi tiền trái phép sẽ không được pháp luật bảo vệ khi xảy ra tranh chấp hoặc khiếu nại.
Trước thực trạng trên, người dân nâng cao cảnh giác, không sử dụng các dịch vụ đổi tiền mới, tiền lẻ qua mạng xã hội trong dịp Tết Nguyên đán.
Việc đổi tiền nên được thực hiện tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng theo đúng quy định pháp luật để bảo đảm an toàn và quyền lợi chính đáng.
Ngân hàng Nhà nước khuyến cáo khi phát hiện các hành vi lợi dụng hoạt động đổi tiền để lừa đảo, trục lợi hoặc lưu hành tiền giả, người dân cần kịp thời trình báo cơ quan chức năng để xử lý.
Càng vội càng phải chậm lại
Không chỉ lừa đảo thông qua dịch vụ đổi tiền lẻ, tiền mới, các đối tượng lừa đảo còn gia tăng thực hiện các kịch bản lừa đảo chuyển tiền vào dịp cận Tết Nguyên đán.
Chia sẻ tại Toạ đàm “Sử dụng tiền văn minh và thanh toán an toàn trong dịp Tết” do Thời báo Ngân hàng vừa tổ chức, ông Trần Hoài Nam – Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số TPBank – nhận định, sử dụng tiền văn minh không chỉ dừng ở việc thanh toán không dùng tiền mặt hay ứng dụng công nghệ số, mà quan trọng hơn là sự tỉnh táo, thận trọng trong từng hành vi tài chính.
Thực tế cho thấy, các ngân hàng ghi nhận tội phạm lừa đảo thường lợi dụng hai tâm lý phổ biến của người dân để trục lợi.
Trước hết là tâm lý tuân thủ. Những thông tin mang tính “bắt buộc” như cập nhật VNeID, đổi căn cước công dân hay bổ sung mã số thuế,… dễ khiến người dân lo ngại vi phạm quy định, từ đó vội vàng làm theo, nhấp vào các đường link hoặc tin nhắn không rõ nguồn gốc.
“Chỉ một thao tác thiếu cảnh giác cũng có thể khiến thiết bị bị chiếm quyền kiểm soát, thông tin cá nhân bị đánh cắp và tiền trong tài khoản bị rút sạch”, ông Trần Hoài Nam cảnh báo.
Cũng theo ông Nam, tâm lý “được lợi”, hay cảm giác “hời” cũng là nguyên nhân khiến nhiều người sập bẫy. Những lời mời gọi như “nhận thưởng”, “nhận tiền”, “nhận quà tri ân”, “khuyến mại dịp Tết” xuất hiện dày đặc vào cuối năm, đặc biệt trên mạng xã hội. Dù đánh vào tâm lý nào, điểm chung trong các thủ đoạn này là tạo áp lực về thời gian: nếu không làm ngay, người dân sẽ “mất quyền lợi” hoặc “bị xử lý vì không tuân thủ”.
“Chính vì vậy, thông điệp mà ngân hàng liên tục nhấn mạnh là: càng gấp, càng phải chậm lại. Khi gặp những yêu cầu khẩn cấp, người dân cần bình tĩnh kiểm tra, xác minh thông tin; tuyệt đối không nhấp vào đường link lạ, không cung cấp OTP, không chia sẻ số căn cước công dân, số điện thoại hay bất kỳ thông tin cá nhân nào qua tin nhắn, cuộc gọi, Zalo hoặc các nền tảng trực tuyến khi chưa xác định rõ đối tượng liên hệ”, ông Trần Hoài Nam khuyến nghị.
Trang Công an tỉnh Nghệ An cũng có đăng bài “Người đổi tiền mới, tiền lẻ dịp Tết có thể bị phạt tới 40 triệu đồng, tịch thu toàn bộ tiền nếu vi phạm điều này”, nội dung như sau:
Tết Nguyên đán Bính Ngọ 2026 đang đến gần, kéo theo nhu cầu đổi tiền mới, tiền mệnh giá nhỏ để mừng tuổi, đi lễ đầu năm của người dân tăng cao.
Tuy nhiên, Công an tỉnh Nghệ An cho biết, nhu cầu này đang bị một số cá nhân lợi dụng để tổ chức các hoạt động đổi tiền trái phép nhằm thu lợi chênh lệch. Đáng chú ý, các hoạt động này ngày càng dịch chuyển lên không gian mạng, dưới các hình thức quảng cáo như “dịch vụ tiện lợi”, “đổi tiền tại nhà”, “giao dịch nhanh”, tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người dân và gây khó khăn cho công tác quản lý, phòng ngừa vi phạm.
Thực tế đã ghi nhận những trường hợp sau khi chuyển tiền đặt cọc thì không thể liên hệ lại với đối tượng giao dịch; hoặc nhận phải tiền không đúng số lượng, chất lượng như cam kết. Khi phát sinh tranh chấp, việc bảo vệ quyền lợi gặp nhiều khó khăn do giao dịch không có cơ sở pháp lý.
Cơ quan Công an cho biết, pháp luật Việt Nam đã quy định rõ về hoạt động thu, đổi tiền. Theo Thông tư số 25/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chỉ các cơ quan, tổ chức có thẩm quyền như Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước mới được thực hiện hoạt động thu, đổi tiền theo đúng quy định.
Cá nhân, tổ chức không có chức năng ngân hàng nhưng tự ý đổi tiền để hưởng chênh lệch, thu phí là hành vi vi phạm pháp luật. Theo Nghị định số 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ, cá nhân vi phạm có thể bị xử phạt hành chính từ 20 đến 40 triệu đồng; tổ chức vi phạm bị phạt từ 40 đến 80 triệu đồng và buộc nộp lại toàn bộ số tiền thu lợi bất hợp pháp.
Bên cạnh đó, việc sử dụng tiền giả để thanh toán, mua bán như tiền thật là hành vi vi phạm pháp luật nghiêm trọng và có thể bị xử lý theo quy định của Bộ luật Hình sự. Vì vậy, việc tham gia các giao dịch đổi tiền trôi nổi không chỉ tiềm ẩn rủi ro về tài sản mà còn tiềm ẩn rủi ro pháp lý cho chính người dân.
Công an tỉnh Nghệ An khuyến cáo, người dân cần nâng cao cảnh giác trước các hình thức đổi tiền qua mạng xã hội, đặc biệt với các dấu hiệu như: yêu cầu chuyển khoản đặt cọc trước, không có địa chỉ giao dịch rõ ràng, không xác thực thông tin cá nhân, cam kết giao dịch nhanh, “không cần gặp trực tiếp”. Đây là những biểu hiện tiềm ẩn nguy cơ rủi ro và lừa đảo.
Khi có nhu cầu đổi tiền mới, người dân nên thực hiện tại các điểm giao dịch hợp pháp theo quy định của pháp luật, bảo đảm an toàn, minh bạch và quyền lợi chính đáng của mình.
nguồn https://blogtamsu.vn/doi-tien-le-tien-moi-o-dau-de-khong-vi-pham-phap-luat-123105.html?utm_source=blogtamsu_tracking&utm_campaign=ttn_thao&fbclid=IwY2xjawP1GtNleHRuA2FlbQIxMABicmlkETEyVnBTY0luQllxS3E5RHJvc3J0YwZhcHBfaWQQMjIyMDM5MTc4ODIwMDg5MgABHsnnyUJ8eHLn4W92k8HF_NYDP5ISZG3O2oRZ5LHTLP9UaaPKhJdb1Hb1V72U_aem_k3R-1Ui9AKDxDmtnHEj90w